公司金融

一、产品简介

　　融资租赁保理是指租赁公司向承租人提供融资服务，并将融资租赁服务产生的未到期应收租金转让给东莞农商银行，东莞农商银行在综合评价租赁公司的信用风险、经营水平、财务状况、担保措施以及符合承租人的各项条件后，为租赁公司提供应收账款融资、应收账款账户管理、应收账款催收和承担应收账款坏账风险等一系列综合性金融服务。

二、适用对象

　　拥有融资租赁牌照，已经叙做或正在安排优质融资租赁项目，有融资或优化财务报表需求的租赁公司。一般情况下，由于东莞农商银行存量或新增优质的客户需扩大生产经营、更新技术设备，向上述租赁公司申请融资租赁业务，东莞农商银行为相关租赁公司办理保理业务。

三、产品特点

　　1、承租企业通过“融物”达到“融资”，加快生产设备更新与升级，实现快速发展。

　　2、承租企业可享受加速折旧计提抵税的优惠政策。

　　3、盘活承租企业的固定资产，调节现金流。

　　4、租赁公司可改善财务指标，优化财务结构。

　　5、认可的融资租赁物种类多，范围广。

　　6、贷款额度为应收租金扣除相关费用后的80%，最高可至90%；

　　7、贷款期限可根据实际用款情况合理设计,最长可达3年，经总行同意后融资期限可适当放宽。

四、贷款条件

　　1、融资租赁合同真实有效；

　　2、租赁物所有权明确；

　　3、应收租金未办理质押；

　　4、东莞农商银行要求的其他条件。

五、提供资料

　　1、租赁公司的营业执照、机构代码证等一般基础资料和业务申请书。

　　2、承租企业的营业执照、机构代码证等一般基础资料复印件。

　　3、融资租赁合同、租赁物的买卖合同、租赁物的、和应收租金所有权证明文件等。

　　4、回购方的相关资料（如有）。

六、产品案例

　　某机械制造有限公司是一家专业从事模机及各种液压设备生产和销售的大型企业，也是东莞农商银行合作多年的优质客户。其销售设备价值500万元-2000万元/台，客户遍布全省各地，部分涉及到省外。为了扩大生产销售，加快设备资金回笼，该企业提出与东莞农商银行合作，为下游企业提供融资。

　　融资方案：

　　通过引入某融资租赁公司（出租人）的介入，由该机械制造有限公司推荐8-12家，长期合作，信誉良好，资产实力强，预计购买设备金额较大的下游企业，融资租赁业务金额不超过1500万元/户。要求提供的担保措施有：1.出租人提供融资金额5%的保证金；2.该机械制造有限公司为本业务提供回购担保；3.租赁物抵押和购买保险，东莞农商银行为第一抵押权人和保险受益人。

　　出租人的情况符合东莞农商银行融资租赁保理业务的相关条件，为其提供融资。融资期限不超过3年，融资金额根据对应融资租赁合同的应收租金总额确定，利率为同期贷款利率上浮30%，一次性支付保理费为融资金额0.15%，所涉及的承租人以分期付款形式，每月支付等额租金。

七、申请流程图

本产品或业务最终解释权归东莞农村商业银行所有。