公司金融

一、产品简介

　　供应链项下应收账款质押是指借款人将符合东莞农商银行要求的应收账款出质给东莞农商银行，以买方支付款作为还款来源，由东莞农商银行向卖方提供贷款的一种授信方式。

二、适用对象

　　1、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的、应收账款较多、需要资金扩大生产销售规模的、有发展潜力的优质中小企业。

　　2、与核心企业之间存在赊销关系，有一定规模且稳定的应收账款的制造、销售企业。

　　3、处于高速增长时期，不动产相对匮乏但有周期较长、较稳定应收账款的企业。

三、产品特点

　　1.业务品种丰富：可申请办理本外币的流动资金贷款，也可申请办理银行承兑汇票业务、信用证业务等授信业务。

　　2.质押较高：购买信用保险的应收账款质押率最高为应收账款实有金额的85%，未购买信用保险的应收账款质押率最高为应收账款实有金额的70%。

　　3、贷款期限可根据实际用款情况合理设计，但一般不超过1年。

四、贷款条件

　　1、应收账款真实存在，且债权权属清晰，无权利瑕疵；

　　2、应收账款有明确到期日，且尚未到期，账龄应在1年以内；

　　3、应收账款依法可以转让或质押，且尚未以任何形式转让或质押给其他任何第三方，也未在其他任何第三方设定任何质权或优先受偿权；

　　4、东莞农商银行要求的其他条件。

五、提供资料

　　1、营业执照、机构代码等一般基础资料。

　　2、表明真实贸易背景的交易合同，包括委托生产合同、劳务交易合同等。

　　3、交易合同对应的发票、发货单、验收单及以往交易的销售回款凭证。

六、产品案例

　　某贸易有限公司成立于2006年，注册资本为1000万元，为两主流品牌笔记本电脑的区域总代理。2009年开始全面代理苏宁电器在当地的上述两品牌笔记本电脑的销售。2010年该公司计划与苏宁电器签订1亿元的总体销售框架协议，这对企业的现金流提出了更高的要求。但由于公司可抵押资产有限，继续融资成为其发展瓶颈。

　　该公司获悉东莞农商银行已推出供应链项下应收账款质押贷款业务，便向东莞农商银行提出融资需求。东莞农商银行客户经理经过调查，了解到该企业与苏宁电器已有多年合作关系，存在大量稳定的应收账款，且历年来回款记录良好，属于优质应收账款，故为其设计了针对苏宁电器有限公司的应收账款质押。

　　融资方案：

　　该企业以其在苏宁的应收账款作为质押向东莞农商银行申请授信，质押率不超过70%（购买信用保险的不超过85%），同时应东莞农商银行要求，该企业在东莞农商银行开立结算账户和保证金账户，其中结算账户作为苏宁应收账款回款的唯一指定账户，放款时以苏宁供应链系统中的销售数据作为应收账款授信额度的确认依据。

　　根据以上方案，该企业成功在东莞农商银行取得2000万元的应收账款质押授信。

七、申请流程图

本产品或业务最终解释权归东莞农村商业银行所有。