2014年三农金融服务情况专题报告

　　2014年，本行坚持普惠金融理念，不断完善三农金融服务机制，持续提升服务三农的特色化、专业化、精细化水平，不断增强服务三农的能力和水平。现将有关情况报告如下：

　　一、2014年三农金融服务情况

　　（一）强化三农金融服务的机制建设。

　　一是经本行2013年度股东大会审议通过，本行在《东莞农村商业银行股份有限公司章程》中明确“本行主要股东、董事长、监事长和行长在履行相应职责时，应当协助本行全面提高支农能力，进一步探索有效的三农服务机制，拓宽三农金融服务领域”，在制度上强化对“三会一层”支农服务的约束。二是经本行第二届董事会第十五次会议审议通过，本行董事会增设三农金融服务委员会，强化了董事会对三农金融服务工作的指导作用，进一步完善了三农金融服务的组织建设。

　　（二）明晰定位，打造现代支农银行。

　　1、加大三农信贷产品的创新力度。一是针对农户缺乏有效抵押物的特点，推出宅基贷、租金贷等贴近农户需要的金融产品，并根据实际情况降低办理门槛、简化办理流程，受到村组和村民的欢迎。二是以订单农业贷款为抓手，有效满足发展现代农业中涉农企业和农户的资金需求，促进农业规模化发展和产业升级。三是针对东莞村组居民股份分红收入稳定的特点，研发并推出了分红贷，进一步满足农户消费、生产资金需求。四是以信用卡为载体，推出最高额度为40万元的“银荷包”非循环现金分期借款业务，进一步满足农户小额资金需求。另外，为做好林权质押业务研发，本行到梅州等地进行实地调查，并加强与江门鹤山农商银行等林权质押业务发展迅速的金融机构交流。

　　截至2014年末，本行涉农贷款余额为138.66亿元，比上年末增长22亿元，增幅19.0%，其中超40%的东莞市农业龙头企业获得本行的信贷支持，建档农户数超过1.9万户，同比增加3400多户，较好实现了涉农贷款“两个不低于”。

　　2、扩大农村金融服务覆盖面。一是加强网点分类管理和差异化建设，提升网点服务三农的能力。截至2014年末，本行共有521个物理网点，覆盖东莞市32个镇街、490个行政村（社区），是东莞市服务农村区域最广的金融机构。为强化网点分类管理和差异化建设，本行结合网点的分区布局、客户结构、客户服务需求等差异性，对辖内521个网点实施差异化定位，细分为36个旗舰网点、248个销售型网点和237个服务型网点。同时，本行结合网点定位，不断完善厅堂服务，配置了一支超350人的大堂经理（助理）、兼职大堂助理队伍，进一步增强网点服务能力。二是不断完善线上线下服务方式。近年来本行一直注重完善电子渠道建设，推出网上银行、电话银行、手机银行和微信银行等电子银行业务，提高服务的便利度。同时在东莞率先推出智能视频银行服务，实现视频终端与视频坐席进行视频通话，实现面对面的更自然、简捷、直观的智能化交互方式。截至2014年末，本行已投产智能视频银行45个，覆盖东莞20多个镇区40多个楼盘，为约10万户社区居民提供便利、安全、快捷的金融服务，满足了社区居民在小区内日常的存款、取款、汇款、缴费、视频服务、自助开卡、投资理财产品购买等金融需求，并试点为客户提供线上购物、线下收快递的服务，不断完善线上线下服务互动。

　　（三）扎实推动“三大工程”，构建普惠金融平台。

　　一是成立了以行长为组长的“三大工程”实施领导小组，下设办公室统筹落实各项工作，有效推动三大工程的落实。

　　二是在开展金融服务进村入社区工程方面，本行完善了网点功能分区，加大布设金融电子机具，推动网点服务规范化建设，采取多种形式开展普及金融知识宣传活动。三是在开展阳光信贷工程方面，本行严格执行银监会“七不准”、“四公开”等规定，及时公布各项服务收费明细表，严禁违规收费，并设立阳光信贷服务咨询专位，推行“首问负责制”、“一次性告知制”。四是在开展富民惠农金融创新工程方面，本行紧密结合东莞地区农村经济特点和农户消费习惯，创新推出流水贷等信贷产品，加大银行卡、电子银行创新力度，支农产品不断丰富，支农服务质量不断提升。

　　（四）推动信贷管理智能化，构筑三农业务风险防火墙。

　　1、完善风险预警与评估机制。为进一步优化三农金融业务风险管理技术，本行启动建设信用风险数据集市系统，积极开发信贷风险预警系统，强化风险预警与评估。通过不断完善风险管理技术和方法，实施差异化的风险管理措施，有效识别和计量三农金融业务风险的目标。

　　2、开发信用风险内部评级系统。2014年本行完成了内评系统开发工作，计划逐步实现内评结果在信贷全流程中的推广应用。

　　（五）不断完善人才队伍建设，夯实三农业务发展基础。

　　一是本行出台了新员工赴基层学习实践和工作锻炼实施方案，系统搭建了新员工成长机制。2014年本行共选派27名总行新员工到一级支行进行基层学习锻炼，通过基层支行的轮岗锻炼，加强员工对三农金融业务的熟悉程度，为三农金融业务发展提供人才支持。

　　二是本行优先聘用户籍地在辖内镇街的大学毕业生，充分发挥其熟悉基层、贴近三农的优势，为三农金融业务发展奠定基础。

　　二、下一阶段工作计划

　　2015年，本行将严格按照《加强农村商业银行三农金融服务机制建设监管指引》的要求，推动三农金融产品和服务方式的创新，通过多元化服务网络和多样化的手段，将金融服务、金融理念和金融知识进一步深入到农村、社区，提高三农金融服务的便利度，不断满足旺盛的多样化的农村金融需求，逐步打开支持现代农业发展、农业科技创新和新农村建设的新局面。

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